60代がNISAで老後資金を作るには？目的別活用パターンと私の選んだ方法

こんにちは＾＾

還暦を目前にして、ようやく本気でお金と向き合いはじめた
『遅咲き資産形成チャレンジャー』こと、たこちです！

今日もブログに遊びに来てくださってありがとうございます♪

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50代後半の時点で借金200万、口座預金額7万円だった私。

あの手この手を使って、60歳までになんとか借金返済のメドはついたものの

相変わらず預金額はほぼゼロ。

老後の生活に『不安』しかなかった私に友人が放った一言が

「あんた、これからは投資だよ！NISAやってみたら？」

「え〜でも、NISAって若い人がやるもんでしょ？」と疑心暗鬼。

本当は、NISAとiDeCoの違いも知らなかったけれど、ちゃんと調べてみたら

私がこれから始めるならNISAがいい

って納得したところです。

👉️【前回の記事】NISAやってみよう！と決意するまで

若い人に比べたら生涯残された時間は少ないし、そういう意味でリスクは高い。

でも60代だって、NISAを老後資金の“味方”にする使い方があるんだ！ってわかったんです。

しかもやり方は、目的や自身の性格によって全然違う…。

今回は、60代向けのNISA活用パターンを5つ、目的別に書いてみました。

私にピッタリ合う投資方法は、どれなんだろう…。

パターン① 年金＋少し働いて、余剰資金を“育てる”

• タイプ：慎重派。生活費は年金＋パートなどで収入が安定している人

• 投資方法：つみたて投資枠で月1〜3万円程度

💡 ポイント

• 積立金額は「最悪ゼロになっても生活に影響がないお金」に限定

• 10年以上寝かせる前提で、ゆる〜くコツコツ

• 老後に「ちょっと豪華な旅行」や「孫にプレゼント」できる“余白”を作る感覚

たこち的ひとこと
年金以外にも働いて得る収入がある人や、預貯金がしっかり確保できている人向けの方法。すぐに使う予定が無いお金の使い方って感じ。

でも、私のような預金額が少ない人は向いてないな〜。

パターン② 退職金や貯金の一部を「寝かせる」

• タイプ：まとまった資金はあるけど、もう少し増やしたい人

• 投資方法：成長投資枠で一括or分割投資（100〜300万円）

💡 ポイント

• 使う予定がないお金を“10年後の資金”に充てるのがコツ

• 定期預金より増える可能性あり、でも買うタイミングは要注意

• ドカンと入れるより、分けて買うと精神的にもラク

たこち的ひとこと
銀行に眠らせてるよりは…って思うけど、株価が高い時に全部突っ込むのは心臓に悪い。

まあ…私には、退職金やまとまったお金は無いし、入る予定もないから、この方法は違うな。

パターン③ 相続を意識して「子や孫に残す」

• タイプ：自分の生活資金には不安が少ない人

• 投資方法：成長投資枠でまとまった金額を非課税運用

💡 ポイント

• NISA口座は本人しか使えないけど、「育ててから渡す」という考え方がある。

• 生前贈与と合わせると、節税にもなる場合あり

• 子や孫への「お金の贈り方」も計画的に

たこち的ひとこと
モノよりお金、そして“育ったお金”は喜ばれる率が高いです。

でも私は『子や孫への贈り物』以前に、『子や孫に迷惑をかけないため』に老後資金を作りたい。

そもそも『自分の生活資金が不安な人向け』のパターンではないｗ

パターン④ 少額から始めて、学びながら運用

• タイプ：投資は初めて、ちょっと怖い“はじめの一歩”組

• 投資方法：つみたて投資枠で月1,000円〜

💡 ポイント

• 少額でも“経験”が一番の収穫

• 値動きを体感すると、ニュースや経済の見え方が変わる

• 金融庁や証券会社の無料セミナーも活用◎

たこち的ひとこと
預金とは全然違う『投資による”値動き”』を、まず体験してみるのは大事！

ちょっとドキドキするけれど、自分のリスク許容度を知れる、いい方法。

パターン⑤ 年金＋個人事業で稼ぎながら、将来に備える

• タイプ：働き方も資産も、複線化しておきたい人

• 投資方法：つみたて＋成長投資を併用

💡 ポイント

• 収入が変動する人ほど、NISAの非課税枠が頼もしい

• 年金と事業所得のバランスによっては節税効果もあり

• 青色申告と組み合わせると、かなり効率的

たこち的ひとこと
稼ぐ力と投資の二刀流。

老後、最強の安心度です。

NISA、迷ったらこの視点で考える

自分にとって「NISAをどう活用したらいいのかな？」って迷ったら

「今後10年〜15年の中で、いつ・いくら使う可能性があるお金か？」

「今持っている、余剰資金の額」

これらを軸にして考えると、自分に合うパターンが見えてくるみたい。

私も最初は「60代からNISA？遅くない？」と思ってましたが、

調べてみて

**“時間の使い方”と“お金の置き場所”**

のバランスを考えるきっかけになりました。

結局、自分の今後にピッタリな投資方法と進むべき道

友人に勧められて興味を持ったNISA。

調べれば調べるほど、過去のお金の使い方が悔やまれますｗ

60代からの投資には5つのパターンがありますが、どのパターンで考えてみても

始める前に大事なのは次の3つ。

• 毎月の生活費に余裕があること
• 預貯金額がある程度貯まっていること
• そのうえで余剰金をNISAで育てること

これができていないと、将来「こんなはずじゃなかった！」と後悔する可能性が高まります。
無理や無謀な投資は絶対に避けたいところです。

私の場合、家計管理を徹底してきたおかげで
毎月の生活費には少しだけ余裕ができました。
…が、収入は安定しておらず、預貯金はほぼゼロ。
正直、投資スタートとしては最悪の状態です。

それでも——やってみたいんです。

「投資による値動き」をリアルに体験してみたい！
Σ(ﾟ∀ﾟﾉ)ﾉｷｬｰ

そして、じっくり考えて出した私の答えは…

• ④ 少額から始めて、学びながら運用

• ⑤ 年金＋個人事業で稼ぎながら、将来に備える

このふたつを組み合わせるパターン。
これなら、リスクを抑えながら経験も積めます。

詳しい戦略は、次回の記事でお話ししますね♪

やるぞ！やってやる！

必ず、自分で自分の老後を豊かにしてやるんだー！