こんにちは！
還暦を目前にして、ようやく本気でお金と向き合いはじめた
『遅咲き資産形成チャレンジャー』のたこちです♪
今日もブログに遊びに来てくださって、ありがとうございます＾＾
見えてきたリアルな老後…！
60歳＆定年退職を目前にして、ふと襲ってきたのは
「このままで、私は本当に生きていけるの？」
という不安と焦り。
そしてちょっとだけ、これまでの選択に対する後悔。
やっとの思いで借金は完済したものの、相変わらず預金はほぼ無し。
「もっと早く気づいていれば…」
「お金の勉強、もっとちゃんとしていたら…」
って思いが、毎日溢れます。
そんな気持ちを抱えながら、私が真剣に調べ始めたのが
**「iDeCo」と「NISA」**でした。
きっかけは、友人との何気ない会話から
ある日、気心知れた友人とお茶しているとき、冗談まじりに言ったんです。
「貯金ってさ〜、ほんっと貯まらないよね。
もしかして、私には貧乏神が憑いてるのかもね〜ｗ」
そしたら、彼女が急に真顔になって
「あんた…マジで言うけど、これからは投資だよ？」
って。
「え〜？なにそれ…もしかして勧誘？」
と、ムッとしかけた私に、彼女はスマホを見せてきました。
「実は…NISA（旧）で運用してたんだけど、こんなに増えたの！」
って。
数字を見た私は愕然。
え？これ、ホント？？
(✽ ﾟдﾟ ✽)
彼女は数年前にご主人を亡くし、子ども2人とお母さんを支えながら、
フルタイムの事務パートをしている人です。
多分、収入は私と同じくらい。
でも、ご主人の**“遺族年金の一部をNISAに回していた”**そうなんです。
「最初は付き合いでイヤイヤ始めたNISAだけど…結果、やってよかったって思ってるよ。
あんたも新しいNISA、始めてみたら？」
ウマい話には裏がある…けど
「貯金できない私」にとって、“お金が増える話”は、正直、魅力的♡
でも、過去にはウマい話に飛びついて、大失敗したこともあります（涙）
もし大失敗しちゃったら…もう人生の挽回は難しい60歳…ｗ
だから今回は、慎重かつ冷静に。
「ちゃんと調べてみよう」って決めました。
そして、調べ始めた新NISA
友人からNISAの話を聞いたのは、2023年の秋でした。
2024年1月から始まる「新NISA」。
テレビでもネットでも、情報は溢れています。
解説YouTubeに書籍、金融庁のページ…
とにかくあれこれ情報をかき集めて、必死で学びました。
「絶対やるべき！」って人もいれば、
「国の罠だ！」って言ってる人まで…（笑）
正直ちょっと怖かったけど、
だんだん、私にもわかってきたんです。
新NISAって、60代からでもメリットあるじゃん！
✅ 利益がすべて非課税！
→ 売却益も配当金も、税金ゼロ！
本来、通常の証券口座で得た利益には、税金が約20％かかるところがNISAなら0％に！
✅ 非課税期間が“無期限”に！
→ 旧NISAは5年・20年の期限があったけど、新NISAは非課税期間が一生モノ
→ 60代からでも、70代・80代と長〜い期間使える
✅ 年間360万円まで投資できる
→ 年間360万円（成長投資枠240万円＋つみたて枠120万円）までOK
→ 余裕資金があれば一括投資も可能
まあ、私の場合、そんな大きなお金は無いんですけどねｗ
✅ 生涯で最大1,800万円までOK
→ 1800万！ｗ
私には、もはや想像がつかない金額だけど…な〜んか夢があるよね（笑）
✅ いつでも引き出せる！
→ iDeCoと違う点「いつでも売却・引き出し可能」なので、老後資金の一部として使いやすい
→ 医療費や介護費が必要になったときも対応できる柔軟さがある
この『引き出し自由』ってのがいいな〜って思ったの。
そもそも預金が少ない私。この制度があるのはすごく安心＾＾
✅ 運用しながら現金化できる
→ 年金だけでは不安…というときに、“増やす＋使う”が両立できる
これ、ちょっと分かりづらかったんだけど…
年に◯％とか、年に△万円という定額を取り崩しながら、残ったお金は運用し続けられるってこと。
預金のように、ただ目減りしていくだけじゃないって、すごく魅力的♡
✅ インフレ対策にもなる
→ 預金では追いつかない物価上昇…投資で備えられるかも？
✅ 少額からスタートできる！
→ 月100円〜でもOK。まずは「体験」が大事＾＾
✅ 学びながら増やせる
→ 60代は情報に敏感な世代。
→ 新しい金融知識を身につけながら、無理なく資産形成できる
でも、やっぱり注意点もあります
⚠ 元本割れのリスクあり
→ 預金とは違い、価格が下がることもあります。
→ 特に「老後資金を全額投資」はリスク大！生活資金は手元に確保しておくのが鉄則。
この「生活資金」っていくら確保しておけばいいの？って調べてみたら
会社員なら月額生活費の半年分以上
個人事業主や定期収入のない人は、月額生活費の1〜2年分。
十分な預金があっての投資。
余剰資金で株を運用するのが基本！
私の場合…NISAより、まずは貯金なのか…？
(´；ω；｀)
⚠ 短期間で大きく増やすのは難しい
運用期間は最低でも10年〜15年。
コツコツ投資していくのが大事。
ってことは…私は70歳〜75歳までコツコツ、コツコツ…。
う〜ん、本当にできるかな？
⚠ 商品選びに要注意！
→ 手数料が高いアクティブファンドは避けて、まずはインデックス型から。
⚠ 詐欺や勧誘に注意！
→ 「新NISAで必ず儲かる！」など、過度な勧誘や情報商材に注意。
→ 金融庁のサイトや信頼できる情報源で学ぶ習慣を。
私は『お金の大学』＆『リベ大（YouTube）』で学んでいます。
すごくわかりやすいし、体系的に学ぶことができるんです。
iDeCoと比べてみて、私はNISAに決めた
最初は、NISAとiDeCoの違いさえ曖昧だった私。
「どっちも国の制度だし、似たようなもんじゃない？」って。
でも、調べてみたら違いは歴然！
🌀 iDeCoは60歳まで引き出せない
🌀 加入年数が短いと受け取りが65歳以降になる
🌀 手数料や税制の仕組みも複雑
つまり…
「若い頃から長く続ける人にはメリットが大きいけど、60歳目前に始めても効果は薄い」
ということ。
それに対して新NISAは、60代からでも柔軟に始められて使える。
ということで、私は
「iDeCoではなくNISAでいこう！」
と決めたのでした。
（やる気満々、慎重さのカケラも見えない（笑））
まとめ：まずは“自分にとって何が必要か？ちゃんと調べる”
「投資って怖い」
「私にはムリかも」
そう思っていたけど、ちゃんと調べてみると
自分に合う使い方・始め方が少しづつ見えてきました。
ただし、投資の前にやることもあります。
私のように定期収入がない人は、まずは
生活費の1年分を現金で確保する！
これが“生活防衛資金”ってやつです。
やっぱり貯金か〜。
その上で、試しに少額からNISAをスタートしてみよう！と考えました。
やるぞ！やってやる！
必ず、自分で自分の老後を豊かにしてやるんだー！
🌸 たこちの簡単自己紹介 🌸
🏔 北海道生まれ・北海道育ち、1964年生まれ
🐶 チワワとふたり暮らし、息子は2人とも独立
🔄 転職9回、バツイチ
💰 借金200万円を家計管理で2年で完済
💪 只今、老後の生活資金づくりに奮闘中！
